По оценкам Центробанка сейчас в России непогашенные кредиты имеет возле 38 млн. человек. То есть каждый четвертый россиянин, вводя младенцев, является должником перед банками. На 1 января 2016 года их всеобщий долг составил порядка 10,3 трл. рублей.
При этом часть, так называемых, безнадежных займов, с просрочкой оплаты свыше 90 дней, составляет 10,5%. Для сравнения: в 2013 году степень такого типа просроченных долгов был вдвое меньше – 5,8%, в 2014-м он вытянулся до 7,9%, и с середины 2015 года до настоящего времени устойчиво придерживается на 10,5%. Однако сейчас эти 10,5% превышают триллион рублей, в то пора как год назад эти же проценты в деньгах составляли 780 млрд. рублей.
Так что торможение «нехороших» долгов на отметке 10,5%, при их фактическом росте на 240 млрд. рублей немного чем за год, никак не говорит о стабильности. Особенно на фоне высокой инфляции в краю и резкого падения реальных доходов населения. По данным Центробанка на 1 февраля, сумма просроченной хвосты по всей банковской системе России составляла 2,205 трлн рублей.
Как последствие, в такой обстановке продолжает расти число россиян хватающих новые кредиты, чтобы справиться с погашением уже имеющихся. Лишь за первые два месяца 2016 года число таких заемщиков вытянулось на 1%. Согласно статистике, сейчас одновременно оплачивают по три и немало кредита около 8 млн. человек. На погашение своих обязательств перед банками они расходуют в среднем около 60 тыс. рублей при среднем доходе в 28 тыс. рублей.
В то же пора аналитики говорят о том, что реальная картина отличается от официально представленных рослее данных в худшую сторону. Еще в прошлом году кредитные брокеры повествовали о существовании пирамид в 19 и более кредитов. Однако, несмотря на популярность практики перезаймов, а по различным этим к ней прибегает более 80% должников, чаще всего в лучшем случае она дает лишь краткосрочную передышку.
Ведь фактические размеры хвосты тех, кто пытается таким образом справиться с непосильной финансовой нагрузкой, вырастает в разы. Да еще и кредиты сейчас становятся существенно дорогостоящей. Так или иначе, но в большинстве случаев, справляясь со своей неплатежеспособностью таким способом, заемщики заездят себя в тупик — когда они уже не могут вернуть взятое в долг.
Неудивительно, что в недавно проведенном опросе Superjob немало 62% респондентов сошлись в мнении, что кредиты — это прямой линия к разорению, и только 17% посчитали кредиты прекрасной возможность обзавестись желаемое.
Но как бы то ни было, еще с середины 2000-х годов кредитование в России приобрело массовый нрав. Сейчас по мнению финансового омбудсмена Павла Медведева сейчас «нехорошие долги» висят на 7,5 млн. россиян. При этом за банкротством адресовались только 7 тысяч человек, перед остальными же продолжает остро стоять проблема: как перестать быть кредитозависимым?
При желании можно найти немало разных ответов на этот вопрос. Но, пожалуй, самыми всеобщими правилами, позволяющими реально слезть с «кредитной иглы», можно наименовать такие:
1. По возможности рефинансироваться: объединить кредиты в один. Но непременно более дешевый, чтобы снизить текущую кредитную нагрузку. И лишь на условиях реальных ежемесячных платежей.
2. Перестаньте брать кредиты. Совершенно. Лучше уж начать своими силами справляться с трудностями сейчас, чем после расхлебывать неподъемные катастрофические последствия.
3. Составить реальный план погашения кредитов и твердо вытекать ему. Легче всего это сделать, планируя свои расходы, опираясь на принципе: тратьте меньше, чем зарабатываете, который сформулировал автор административной технологии Рон Хаббард еще во другой половине XХ века.
Понятно, что в запущенной ситуации не так уж просто взять свои финансы под контроль. Но, согласитесь, стремление управиться с кредитной зависимостью, стоит того, чтобы перетерпеть трудности, какие неизбежно будут возникать на пути к этой цели. И это даже проблема не столько экономический, сколько касающийся самодисциплины. Перестаньте занимать денежки. При получении дохода, прежде чем его потратить, сделайте сначала желая бы минимальный платеж по кредиту. Придет время, когда с кредитом будет кончено и у вас будет достаточно свободных денег, которые можно будет расходовать на то, что посчитаете нужным, а не на возврат долгов.
Попробуйте. Успехов вам и процветания.
Елена Дейнеко
