2017 год граждане РФ повстречали с долгами перед банками в размере, превышающем 10, 5 трлн рублей. Объем непременных платежей за прошлый год составил 4,6 трлн рублей, из каких больше трети ушло на оплату процентов. Очень распространенной ситуацией является покрытие престарелых долгов с помощью новых займов, что приводит к перекредитованности народонаселения и проблемам с банками и коллекторами.
Дело не только в падении реальных доходов народонаселения (долги по кредитам начали накапливаться еще до кризиса), но и в том, что граждане РФ в большинстве своем финансово не грамотны и хватают займы, не думая о последствиях. Сейчас очень много финансовых институтов и продуктов, получить оружия может фактически любой желающий, но такой выбор возможностей при неумении ими употреблять приводит к обратному эффекту.
Знание финансовых понятий и умение обращаться с основными инструментами планирования доходов и расходов весьма важны для успешного управления денежными средствами, однако многие не сообщают им значения. Основными составляющими для правильного управления своими финансами являются:
— планирование собственного бюджета;
— учет доходов и расходов;
— сбережения;
— отсутствие излишней хвосты.
Само по себе наличие задолженности не говорит о том, что человек финансово не грамотный. Так, покупка автомобиля или квартиры в кредит при правильном планировании бюджета для немало является оптимальным способом их приобретения. Однако очень нередко люди берут небольшие займы, потом другие – на погашение первых, и так по сфере. В итоге проценты оказываются больше изначально полученной суммы.
Такие ситуации приводят к огромному числу споров и тяжб, вызванных в основном тем, что граждане изначально даже не планируют возврат денежных оружий. Речь не всегда идет о преступном умысле – часто люд просто не задумываются о последствиях, считая, что непогашенный долг спозаранок или поздно будет списан. Однако низкая финансовая грамотность также содействует повышению уровня криминогенности в данной сфере, поскольку создает весьма удобные условия для мошенничества.
Например, широкую известность получила история Заура Алиева и Ольги Фроловой. Алиев приобрел квартиру у женщины, когда та находилась в «финансовой яме» — имела непогашенную ипотеку по квартире, вящие задолженности в других банках, причем, денежных средств на погашение долгов у нее не было. Итогом сделалась продажа квартиры Алиеву, однако затем женщина адресовалась в суд, заявив, что данная сделка на самом деле являлась получением займа под заклад квартиры, а не куплей-продажей. Учитывая, что Фролова раньше работала риэлтором, заключала соглашение ипотеки, следовательно, знакома с понятием залога и его значением, выдавала доверенность на регистрацию права собственности, суд в признании соглашения купли-продажи недействительным отказал.
История с Фроловой – яркий образец мошенничества, когда деньги брались якобы на операцию нездоровый матери, хотя фактически женщина на тот момент была уже мертва. Основной же деятельностью для нее было оформление новоиспеченных кредитов для покрытия старых. На предложение судьи расторгнуть соглашение, вернуть деньги в обмен на квартиру, она ответила отказом, посчитав, что ее провели, предоставив деньги в долг. На данный момент она требует посадить Алиева, что фактически является уголовно-правовым деянием, кормящим признаки состава клеветы.
Эта история наглядно показывает, что народонаселение РФ не умеет обращаться с финансовыми инструментами. Получается, что люди пуще всего ищут возможность легкого получения денег, а затем используют любые способы для того, чтобы эти денежки не отдавать. Похожих историй, в которых фигурируют не знающие чего предпринять заемщики, весьма много, и их количество говорит о серьезности проблемы. Ипотека становится для немало ловушкой, когда вместо жилья люди получают огромный долг, и в итоге остаются без квартиры, и без денежек. Чтобы такого не произошло, необходимо заранее просчитывать свои финансовые возможности, чего граждане РФ пока мастерить так и не научились.
Повышению финансовой грамотности может способствовать лишь создание программы по ее обучению при государственной поддержке. Речь идет создании системы особых курсов, распространении материалов, работе специальных финансовых консультантов, к каким можно обратиться с вопросами, и информировании о том, как с ними связаться. К решению этой проблемы надлежит быть привлечено и банковское сообщество, например, консультации по финансовым проблемам могли бы давать независимые специалисты в кредитных организациях.
Однако выговор должна идти не о рекламе банковских услуг, а об объективных рекомендациях. Проблемы финансовой неграмотности и закредитованности населения являются не лишь проблемами населения, но также наносят ущерб государству и бизнесу. В итоге получается, что взыскание в судебном распорядке ничего не дает, так как взыскивать просто нечего.
А так же по теме:
