Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5–1 п.п. Снижение ставок сделалось третьим для банка с начала года. Движение ставок в 2017 году будет зависеть от ставки ЦБ и программы поддержки ипотеки, находят эксперты
Как следует из сообщения кредитной организации, ставки снижаются в рамках предновогодней акции с 1 декабря. На продовольствие «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» ставки снижаются на 0,5 п.п. (новоиспеченный диапазон составит 11,5–13% в рублях). Акция Сбербанка будет работать до 31 января 2017 года.
Для некоторых регионов (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленинградская, Ростовская и Калининградская район и так далее) ставки будут снижены на 1 п.п. В этих регионах заявку на получение кредита можно будет подать до 28 февраля 2017 года.
Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам в третий раз с основы года. Первое снижение произошло в середине июля, впервые с лета 2015 года (на 0,5 п.п. по основным продуктам ипотечного кредитования), затем — в половине октября (на столько же по всей линейке продуктов). В начале ноября банк удлинил срок выдачи кредитов по ипотеке с господдержкой.
Сбербанк начинов уменьшать ставки, после того как Банк России впервые с лета прошедшего года понизил ключевую ставку, объяснив свое решение стабилизацией инфляции, ослаблением инфляционных ожиданий и рисков и перспективой восстановления экономики. До этого глава Сбербанка Герман Греф сообщал, что Сбербанк готов уменьшать ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки.
Конкуренты не отстают
По этим Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в октябре—ноябре ипотечные ставки сократились в посредственном на 0,3–0,6 п.п. (в зависимости от вида кредита). Как говорится в исследовании агентства, за этот этап из 15 участников рынка, выдавших в январе—сентябре вяще всего ипотечных кредитов (по оценкам Frank Research Group), десять тем или другим образом снизили ставки. В октябре это сделали, помимо Сбербанка, Промсвязьбанк, АИЖК, банк «Ренессанс» и ВТБ24. В ноябре — «Дельтакредит», банк «Санкт-Петербург», Газпромбанк, Россельхозбанк, «Российский капитал», СМП Банк, Связь-банк, «Уралсиб», банк «АК БАРС», банк «Россия» и многие немало мелкие банки.
В большинстве случаев банки сокращали ставки на 0,5 п.п., негуще — на 1 п.п. (например, «Уралсиб» — для всех клиентов, покупающих недвижимость у ключевых партнеров банка) или 0,25 п.п. Наибольшее снижение процентов по ипотеке зафиксировано в сегменте базарных программ покупки жилья на первичном рынке, отмечается в обозренье.
«Мы отслеживаем предложения конкурентов, оперативно реагируем на ключевые изменения ставок либо работаем на опережение. Недавно мы снизили ставки по своим ипотечным программам, — рассказал РБК замглавы блока «Розничный бизнес» банка «Ренессанс» Олег Коркин. — Сейчас самая низкая ставка — 10,9%, и это без учета вероятного дополнительного снижения ставок в рамках наших партнерских программ с застройщиками».
Сделается ли дешевле
Как считает АИЖК, благодаря стартовавшей весной прошедшего года госпрограмме поддержки ипотеки взять кредит на покупку жилья в строящемся доме или новостройке сейчас выгоднее, чем на вторичном базаре. По оценкам агентства, средневзвешенная ставка на первичном рынке с господдержкой к крышке ноября составила 11,41%. На вторичном рынке ставка в подневольности от первоначального взноса варьировалась от 12,39 до 12,99%. Тогда как ставка по ипотеке без господдержки на первичном базаре составляла в среднем 13,35% годовых, указывает АИЖК.
Госпрограмма поддержки ипотеки перестанет работать со следующего года. Как поведут себя ставки в 2017 году, зависит, в частности, от решения воль о продлении программы и от решения Банка России по ключевой ставке, сообщают опрошенные РБК участники банковского сектора.
Госпрограмма поддержки ипотеки содействует снижению ставок и поддержанию отрасли в целом: в 2015 году немало 60% всех выданных ипотечных кредитов пришлось на ипотеку по этой программе, в 2016-м часть подобных кредитов пока находится на том же уровне, говорит зампредседателя правления Росгосстрах Банка Аскер Еникеев. По его суждению, «[девелоперский] рынок пока не готов двигаться самостоятельно: ситуация в секторе крайне тяжелая, и связана она прежде итого с экономической ситуацией в стране».
Перспективы качественного восстановления девелоперского базара в 2017 году довольно туманны, считает Еникеев. «Как показала практика, ценовой демпинг застройщиков не обеспечивает достаточный спрос со сторонки потребителей, и все больше квартир остается нераспроданными на этапе завершения стройки. Так, если ранее оставалось не более 10% квартир, то сейчас эта цифра может достигать 40% в подневольности от конкретного объекта. Добавлю, что снижать цены на квартиры уже некуда, так как себестоимость квадратного метра за заключительные два года существенно выросла. В этой связи застройщики есть в так называемых ножницах», — объясняет он. По мнению Еникеева, для поддержания области в целом могло бы помочь смягчение регулирования ЦБ по части резервов при кредитовании банками застройщиков.
Еникеев находит, что на данном этапе программу субсидирования ставок следует пролонгировать — «cейчас еще не пора для отсутствия поддержки отрасли». По его мнению, к программе необходимо подключить и вторичное жилье. «На вторичном базаре сейчас минимальное движение, а ведь многие покупатели квартир в новостройках вкладывают денежки, полученные от продажи имеющихся квартир. Возможно, программа могла бы быть видоизменена по доли технологии ее реализации», — говорит он. Но отсутствие государственной поддержки сейчас совсем точно будет способствовать увеличению ставок до момента снижения ставки ЦБ.
В ЮниКредит Банке тоже не исключают, что, если программа не будет удлинена или будет продлена лишь для отдельных заемщиков, ставки на первичном базаре будут иметь тенденцию к росту. «На сколько они вырастут, прогнозировать сложно. На сдерживание роста ставок будет воздействовать вероятность снижения ключевой ставки в 2017 году, а на ускорение роста — инфляционные ожидания народонаселения и полная отмена госпрограммы», — пояснил РБК представитель банка.
По его суждению, если Центробанк снизит ключевую ставку в первом квартале, то это повергнет к снижению ставок по ипотеке, особенно на вторичном рынке. Если же ставка ЦБ в первом квартале останется на степени 10%, то ставки на первичном рынке с высокой вероятностью вытянутся, а на вторичном рынке сохранятся на текущем уровне. «Многое зависит от поступков других банков в преддверии новогодних специальных акций и скидок», — сообщает представитель ЮниКредит Банка.
Впрочем, есть и гораздо немало оптимистичные прогнозы. Как полагает Олег Коркин из «Возрождения», после завершения программы господдержки ипотеки ставки по ипотеке в первой половине года составят в посредственном 12–13%, а во второй половине продолжат снижаться. «Мы полагаем, что последствием снижения ставок в следующем году станет продолжение роста объемов выдачи ипотечных кредитов. Не выключено, что увидим новые рекорды», — добавил он.
Глава департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов полагает, что дальнейшее снижение ипотечных ставок можно ожидать не ранее апреля 2017 года и ключевым условием для коррекции ставок сделается решение Центробанка по ключевой ставке. «Если ЦБ не изменит в первом квартале ключевую ставку, банки сохранят льющийся уровень ипотечных ставок», — говорит он.
По оценкам Абсолют Банка, в 2017 году базар ипотечного кредитования продолжит расти. «Спрос на жилищные кредитные программы сохранится. Во многом потому, что банки и застройщики, какие тесно сотрудничали во время действия госпрограммы, продолжат предлагать совместные партнерские программы по ставкам ниже, чем по типовым условиям госпрограммы», — считает он.
В августе глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным предположил, что в 2017 году ставки могут склониться ниже 11%. В то же время он советовал потенциальным заемщикам не ожидать этого момента, так как снижение процентов по кредиту, по его мнению, будет сопровождаться ростом цен на жилье — эти процессы будут образцово синхронизированы.
