В 2017 году россияне смогут обнаруживать один счет на несколько владельцев, следует из предлагаемых депутатами исправлений в Гражданский кодекс. Банкиры считают, что нововведение чревато конфликтами между держателями счета
Граждане могут получить право обнаруживать совместные банковские счета с неограниченным числом владельцев. Это вытекает из поправок, одобренных комитетом Госдумы по государственному строительству и законодательству ко второму чтению (кушать у РБК). Их авторы считают, что новый инструмент будет полезен супругам и физлицам, ведущим семейный бизнес. Банкиры между тем указывают на непроработанность новоиспеченной нормы.
Поправки, вводящие новый вид договора банковского счета, вносятся в ст.845 Штатского кодекса. Из них следует, что владельцами совместного счета могут быть лишь физлица. Права на находящиеся на счете средства будут относиться держателям пропорционально объему внесенных ими денег.
Представитель Банка России известил РБК, что поправки находятся в процессе обсуждения, отказавшись от других комментариев.
Законодательство и сейчас не препятствует нескольким физлицам употреблять одним и тем же счетом с помощью нескольких банковских карт. Это делается с позволения владельца счета. «Такая услуга доступна для кредитных и дебетовых карт. Востребованность предложения зависит от сегмента, к какому принадлежит клиент: чем выше его доход, тем больше популярность», — сообщает вице-президент ВТБ 24 Ашот Симонян. Чаще всего такие клиенты оформляют добавочную карту на супруга или ребенка, уточняет он.
При такой схеме проблема прав на эти деньги никак не регулируется, говорит член рекомендации при президенте по кодификации гражданского законодательства и один из разработчиков исправлений Лидия Михеева. Кроме того, разделение средств на части будет иметь значение при взысканиях — арестовываться будет не тяни счет, а только доля конкретного человека, добавляет она.
«Законопроект также спрашивает указания, для кого третьи лица перечисляют деньги на совместный счет. Скорее итого, по умолчанию будет действовать принцип равенства долей», — повествует Михеева. При этом она признает, что, возможно, этот вопрос еще потребует уточнений в законопроекте.
Авторы законопроекта ожидают, что новоиспеченный продукт будет востребован у большого числа российских семейств. «Возможно, совместные счета будут удобны и для малого семейного бизнеса, какой ведется без оформления юрлица», — рассчитывает Михеева. Исправления, вводящие совместные счета, могут быть приняты в декабре и вступить в мочь с 1 сентября 2017 года — об этом говорилось на заседании комитета в прошедший четверг, 17 ноября. О введении совместных банковских лепт речи пока не идет, уточняет Михеева.
Долевой порядок, который устанавливает законопроект, избыточен, считает вице-президент ассоциации «Россия» (АРБ) Олег Иванов. «Когда на совместный счет придет перевод от третьих лиц, банк не сможет постичь, как его правильно распределить по долям», — опасается он. По совместному банковскому счету может происходить большое количество приходных и расходных операций в день (10, 50, 100), говорится в заточенье АРБ на законопроект. «Соответственно, доли будут меняться непрерывно. В этих условиях банк будет не в состоянии гарантировать точность учета, и совместные счета открываться не будут», — опасаются банкиры.
При этом в Германии большинство счетов, какими пользуются супруги, являются совместными, говорит Иванов. Задание по переводу денег может отдать любой совладелец счета, банк должен его выполнить. Деньги на счете находятся в совместной собственности без разделения частью.
Банкиры указывают, что все необходимые потребности россиян закрывает возможность открытия одного счета и добавочных карт к нему. «Немцы придумали совместные счета немало лет назад, когда иметь два отдельных счета в банке было бездоходно. Сейчас разделение прав на деньги одного счета может сгодиться разве что семьям, в которых отношения не совсем гладкие», — находит Иванов.
У банкиров есть и другие вопросы к совместным счетам. Так, в АРБ предлагают уточнить, как оформляется участие любого последующего владельца счета — это влияет на имущественные права. «Вероятно, надлежит подаваться совместное заявление всеми владельцами. Поскольку отдельный владельцы счета могут возражать против «вступления в соглашение конкретного участника», то, возможно, при оформлении совместного заявления не вытекает допускать его оформление владельцами счета по доверенности», — говорится в заточенье АРБ. По факту оформление такого заявления может быть проблематичным, добавляют банкиры.
При этом в товарищем банковском объединении — Ассоциации российских банков — идею совместных счетов в цельном поддерживают. «Не вижу ничего плохого, чтобы дать людям употреблять общим электронным кошельком», — говорит глава ассоциации Гарегин Тосунян. В то же пора он указывает на возможные риски: по его мнению, любое коллективное управление финансами чревато конфликтами.
