Почти 1 млн россиян разместили лепты в микрофинансовые организации, показали опросы ЦБ. При этом, по признанию участников базара, сотни МФО работают нелегально и предлагают гражданам размещать оружия по ставкам выше 30%
Россияне все активнее размещают средства в микрофинансовых организациях (МФО), вытекает из данных участников рынка. По оценке Банка России, проценты по лептам привлекли в МФО уже около 1% взрослого населения страны. Совместно с этим плодятся и теневые компании, которые рассчитывают на низенькую финансовую грамотность вкладчиков, признают в ЦБ.
По всей России сейчас могут трудиться сотни нелегальных и полулегальных МФО, говорит генеральный директор компании «МигКредит» Олег Гришин. Риск роста их числа он оценивает как «высокий». «Мне лично встречались рекламные плакаты, на каких небольшие МФО предлагают ставки по «инвестициям» (как они их называют) до 30% и немало за несколько месяцев. Понятно, что ни о каких гарантиях здесь выговоры не идет и рассчитаны эти объявления, судя по их форме, на население с низенькой финансовой грамотностью», — рассказывает Гришин. Такие компании притягивают суммы в размере нескольких тысяч рублей, а работают по принципу финансовых пирамид, находит он.
По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, теневые МФО предлагают мастерить гражданам взносы даже от 1 тыс. руб. под сверхвысокие проценты. «Также они заманивают клиентов гарантиями о том, что все инвестиции застрахованы», — добавляет Батин. Подпольно привлекает деньги у населения примерно каждая седьмая компания, находит управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Тела.
‘);
setTimeout(arguments.callee, 50);
return;
}
if (!window.jwplayer) {
s = document.createElement(‘script’);
s.src = «//content.rbc.medialand.ru/templates_r/jwplayer/jwplayer.js»;
s.type = ‘text/javascript’;
parEl.parentNode.insertBefore(s, parEl);
setTimeout(arguments.callee, 50);
return;
}
window.jwplayer.key = ‘t3/gzoTw74tQdZgYlxSwzsrmSt96w0Y8EcIVQw==’;
var styleStr = «»;
styleStr += «width : auto;»; //2006
try {
if (true === parent.rosbusinessconsulting.config.get(‘articleColumn’)) {
styleStr += » margin-right : 0;»;
}
} catch (e) {}
try {
if (!parent.deviceType) {
if (parent.projectVersion == ‘rbc7’ || parent.bannersVersion == ‘v7’) {
styleStr += » margin : 0px -110px 0px 0px;»;
} else {
styleStr += » margin : 0px -216px 0px 0px;»;
}
}
} catch (e) {}
try {
if (parent.projectVersion == ‘rbc7’ || parent.bannersVersion == ‘v7’) {
styleStr += ‘ max-width: 770px;’;
}
} catch (e) {}
parEl.style.display=’block’;
parEl.style.cssText += styleStr;
parEl.innerHTML = »;
s = document.createElement(‘script’);
s.src = «//static.videonow.ru/vn_init.js»;
s.setAttribute(«data-profile», «1351319»);
s.type = ‘text/javascript’;
s.defer = true;
parEl.parentNode.insertBefore(s, parEl);
window.addEventListener(«orientationchange», function() {
setTimeout(function () { window.scrollBy(0,1);} ,200);
})
}
run();
})(random);
} else {
(function(d, url) {
setTimeout(function() {
if (window.dfp_sync_var) return;
var s = document.createElement(‘script’);
s.type = ‘text/javascript’;
s.src = url;
d.parentNode.insertBefore(s, d);
}, 200);
})(d, ‘http://engine.rbc.medialand.ru/code?pid=2006&gid=2&oin=1&rid=’ + random + extra +’&dreferer=’+escape(dreferrer));
}
}
// —>
Об угрозе псевдо-МФО предупреждал и Банк России. Регулятор помечал, что практически во всех регионах активизировались юрлица, не являющиеся МФО (не заключаются в реестре ЦБ) и привлекающие деньги от граждан под достаточно высокий процент. «Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО», — говорится на сайте ЦБ. Как рассказал РБК представитель ЦБ, за девять месяцев 2016 года регулятору устроилось больше 500 жалоб и обращений по привлечению денег организациями, не включенными в реестр МФО Банка России.
По оценке Банка России, сравнительно безопасным можно считать доход от размещения вкладов в МФО возле 20% годовых. «Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо вящие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью», — находят в Банке России. Сейчас в отдельных случаях ставки в МФО могут достигать и 30–32% годичных, говорит Трупа. При этом проценты по доходу облагаются НДФЛ, после чего реальная ставка близится к 20%. Вклады в МФО в отличие от банковских государством не страхуются.
«Если сообщать про рынок в целом, то основным драйвером роста послужило прежде итого само снижение ставок по банковским депозитам. Это повлияло на активизацию крупнейших игроков базара МФО», — отмечает Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние денежки». По сравнению с максимальной процентной ставкой по рублевым вкладам в банках из топ-10 по объему депозитов ставки в МФО могут быть рослее в четыре раза. По данным ЦБ, в первой декаде ноября 2016 года она составляла лишь 8,735%, упав по сравнению с началом 2015 года почти в два раза.
С тех пор народонаселение увеличивало объем размещенных в МФО средств, следует из обзора Банка России по микрофинансовым организациям за апрель—июнь. Так, лишь во втором квартале 2016 года МФО привлекли от физлиц 3,6 млрд руб., что в семь раз вяще, чем во втором квартале 2015 года, говорится в обзоре. По оценке Батина, за десять месяцев 2016 года по сравнению с аналогичным этапом прошлого года объем размещенных физлицами в микрофинансовых компаниях оружий, а также количество новых инвесторов увеличились более чем в два раза.
Число желающих вложиться в МФО будет вырастать и дальше, считает Трупа. «Это уже видно по результатам первых двух кварталов 2016 года. В дальнейшем это может быть и кратный рост: кризисные явления в экономике уже не так приметны, граждане, с одной стороны, предпочитают сохранять средства, а с иной — готовы инвестировать в нетрадиционные инструменты», — полагает она.
В прошедшем году в России на вкладах в МФО свои деньги разместили 0,8% взрослого народонаселения страны, говорилось в первом обзоре Банка России по состоянию финансовой доступности. Таким манером, количество инвесторов приблизилось к 1 млн человек. По оценке ЦБ, активно размещали денежки в МФО жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также жители городов с народонаселением до 50 тыс. человек и поселков городского типа. Активно тащили свои средства в МФО, по данным ЦБ, и малообеспеченные слои населения (из семейств, где доход составляет меньше 3 тыс. руб. на человека в месяц). В МФО размещали оружия в форме договора займа также лица старше 66 лет и пенсионеры (в том числе по инвалидности).
По суждению ЦБ, пожилых россиян привлекла возможность получить высокий процентный доход, что сообщает о неумении сопоставить риски и возможную выгоду, а также о низенькой финансовой грамотности. Замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич допускает, что это могут быть и так именуемые серийные вкладчики, накопившие ранее капитал, но не имеющие сейчас непрерывных источников дохода.
По ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО не могут притягивать от физлиц меньше 1,5 млн руб., если они не учредители и не акционеры компаний. «Людей, какие делают такие значительные вложения, сложно назвать непрофессиональными инвесторами», — находит Батин. По данным Лиги Трупа, в основном в МФО вкладываются мужа с высшим образованием и среднего возраста, чей доход составляет от 150 тыс. руб.
По прогнозу Батина, по итогам 2017 года объем размещенных в МФО россиянами лепт увеличится минимум в два раза. С 29 марта 2017 года микрофинансовый базар окончательно разделится по уровню капитала на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Первые смогут и дальней привлекать средства от физлиц, не являющихся их участниками и акционерами, денежки начиная с суммы в 1,5 млн руб. Вторые такое право утеряют.
«Мы предполагаем, что микрофинансовыми компаниями смогут стать от 40 до 90 МФО, вероятно, немногим более сотни», — заявил РБК представитель Банка России. Сейчас на базаре есть две организации, получившие статус МФК, добавил он.
По данным на 23 ноября 2016 года в реестр ЦБ входили 2914 МФО. До крышки декабря Банк России выведет из него около 400 компаний, произнёс представитель регулятора. По оценке всех опрошенных РБК участников базара, ограничение круга микрофинансовых компаний в следующем году лишь увеличит приток инвесторов.
