Дискуссия об изменениях в пенсионной системе повысила активность граждан. Они торопятся передать свои накопления от государства в НПФ и реже из фонда в фонд. По итогам года НПФ ожидают притока 7–8 млн новоиспеченных клиентов.
Как рассказали РБК несколько руководителей крупных фондов, в крышке года приток новых клиентов вырос в полтора-два раза по сравнению с осенними месяцами. По итогам 2016 года фонды ожидают не меньшего притока клиентов, чем в 2015 году, когда число граждан, пожелавших забрать свои денежки у государства или сменить фонд, превысило 7,6 млн человек. Однако если в прошедшем году ажиотаж на рынке НПФ объяснялся спешкой россиян в связи с решением правительства не продлевать право на выбор накопительной пенсии, то в этом году связан с дискуссией кругом новой пенсионной реформы, которую предложили Минфин и ЦБ.
Привлечь не меньше
«Как и в прошедшем году, граждане активно ведут себя в последние месяцы года. В декабре мы видим двукратный рост заявлений на перевод пенсионных накоплений в наш фонд», — известил гендиректор фонда «Лукойл Гарант» Денис Рудоманенко.
Рост числа заявок помечают и в НПФ Сбербанка, но по словам гендиректора НПФ Сбербанка Галины Морозовой, активность граждан наблюдается еще с сентября: ежемесячно в фонде принимают возле 300–400 тыс. заявлений о переводе пенсионных накоплений (сколько из них утвердит ПФР, будет популярно только в следующем году). Интерес к НПФ не ниже, чем в прошлом году, констатирует Морозова. В цельном приток новых клиентов по итогам 2016 года она оценивает не меньше чем в прошедшем году. В 2015 году фонд привлек 1,1 млн новоиспеченных клиентов. Планы на этот год в НПФ Сбербанка не раскрывают.
‘);
setTimeout(arguments.callee, 50);
return;
}
if (!window.jwplayer) {
s = document.createElement(‘script’);
s.src = «//content.rbc.medialand.ru/templates_r/jwplayer/jwplayer.js»;
s.type = ‘text/javascript’;
parEl.parentNode.insertBefore(s, parEl);
setTimeout(arguments.callee, 50);
return;
}
if (!window.jwplayer.key) window.jwplayer.key = ‘t3/gzoTw74tQdZgYlxSwzsrmSt96w0Y8EcIVQw==’;
var styleStr = «»;
styleStr += «width : auto;»; //2006
try {
if (true === parent.rosbusinessconsulting.config.get(‘articleColumn’)) {
styleStr += » margin-right : 0;»;
}
} catch (e) {}
try {
if (!parent.deviceType) {
if (parent.projectVersion == ‘rbc7’ || parent.bannersVersion == ‘v7’) {
styleStr += » margin : 0px -110px 0px 0px;»;
} else {
styleStr += » margin : 0px -216px 0px 0px;»;
}
}
} catch (e) {}
try {
if (parent.projectVersion == ‘rbc7’ || parent.bannersVersion == ‘v7’) {
styleStr += ‘ max-width: 770px;’;
}
} catch (e) {}
parEl.style.display=’block’;
parEl.style.cssText += styleStr;
parEl.innerHTML = »;
s = document.createElement(‘script’);
s.src = «//static.videonow.ru/vn_init.js»;
s.setAttribute(«data-profile», «1351319»);
s.type = ‘text/javascript’;
s.defer = true;
parEl.parentNode.insertBefore(s, parEl);
window.addEventListener(«orientationchange», function() {
setTimeout(function () { window.scrollBy(0,1);} ,200);
})
}
run();
})(random);
} else {
(function(d, url) {
setTimeout(function() {
if (window.dfp_sync_var) return;
var s = document.createElement(‘script’);
s.type = ‘text/javascript’;
s.src = url;
d.parentNode.insertBefore(s, d);
}, 200);
})(d, ‘http://engine.rbc.medialand.ru/code?pid=2006&gid=2&oin=1&rid=’ + random + extra +’&dreferer=’+escape(dreferrer));
}
}
// —>
В НПФ ВТБ по итогам года ожидают приток в числе около 700 тыс. новых клиентов. Это в 3,5 раза вяще, чем в 2015 году. «В прошлом году наш фонд не вел активных торговель, так как было непонятно, сохранится ли накопительный компонент пенсии», — пояснила гендиректор фонда Лариса Горчаковская.
Впрочем, активность проявляют не все фонды. Ряд крупных игроков решает организационные проблемы. «В этом году мы занимались консолидацией пенсионных активов, размещались на бирже, потому у нас не было планов активных продаж», — говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. Аналогичная ситуация — в пенсионной группе Газфонда (в нее входят «КИТ Финанс», Промагрофонд, «Наследство» и «Газфонд Пенсионные накопления»). «Мы заняты реорганизацией бизнеса, потому не планируем большого объема привлечения новых клиентов», — сообщает гендиректор компании «КИТ Финанс Пенсионный администратор» Антон Шпилев. По его словам, фонды группы сейчас вяще озабочены удержанием клиентской базы. «При этом мы рассчитываем на небольшой прирост активов в 5–10%», — добавил Шпилев.
Пенсионные риски
Активность граждан в 2016 году подстегивается беседами о проведении очередной пенсионной реформы. В конце сентября замглавы Министерства финансов Алексей Моисеев на Московском финансовом форуме представил детальную версию реформирования российского пенсионного базара, разработанную Минфином и ЦБ. Она предполагает, что граждане начнут копить на пенсию самостоятельно, отчисляя доля средств от своей зарплаты на формирование индивидуального пенсионного капитала. Учитываться пенсионные накопления будут не в ПФР, а как предполагают в правительстве, в специально созданном пенсионном администраторе. Взамен страна обещает будущим пенсионерам налоговые льготы и право распоряжаться пенсионными накоплениями в экстренных случаях.
«Граждане осознанно забирают денежки у государства, мы видим, что интерес к переходу в НПФ после очередной шумихи кругом пенсионной реформы резко вырос», — констатирует Денис Рудоманенко. «Кушать риски, что с введением системы индивидуального пенсионного капитала и целого администратора процесс смены НПФ для граждан станет более сложным, потому в 2016–2017 годах это фактически последний шанс для НПФ нарастить клиентскую базу. Фонды торопятся: кушать опасения, что в 2018 году, если заработает усложненная процедура перехода клиентов, привлечение новоиспеченных клиентов упадет до нуля», — поясняет гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.
Представитель НПФ «Сафмар» прогнозирует по итогам года в цельном по всем НПФ 7–8 млн заявлений от граждан. По оценкам Морозовой, по итогам 2016 года НПФ могут заключить возле 8 млн договоров с клиентами. При этом, по ее словам, значительная часть клиентов могут перебежать из других фондов. «В 2013–2015 годах граждане сделали собственный выбор и сейчас начинают активно управлять своими пенсионными накоплениями», — сообщает она.
Сколько потратит ПФР
Ожидания участников пенсионного рынка ближни к ожиданиям ПФР. В бюджете Пенсионного фонда на 2017 год предусмотрены затраты на перевод средств пенсионных накоплений в НПФ в сумме 364 млрд руб. По расчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, по итогам года забрать свои денежки из Государственной управляющей компании — ВЭБа могут около 5,5 млн россиян. А итого, прогнозируют эксперты ассоциации, сменить страховщика могут распорядка 9,8 млн человек. В 2015 году ПФР перевел фондам 259 млрд руб. При этом забрали свои денежки у государства более 4 млн россиян.
По итогам 2016 года, как помечают участники рынка, расходы ПФР могут оказаться и меньше предусмотренной суммы, если доля заявлений граждан будет «отбракована». В 2015 году Пенсионный фонд России одобрил лишь 56,5% поданных заявлений о переводе пенсий в негосударственные фонды: переместить свои деньги смогли 7,6 млн граждан. 5,8 млн граждан получили несогласие в основном потому, что написали несколько заявлений о переводе оружий (ПФР принимает только последнее по дате) или написали заявление о переводе оружий в фонд, который не вступил в систему гарантирования пенсионных накоплений.
По информации ПФР, на 1 ноября граждане уже подали 5,7 млн заявлений о переводе пенсионных накоплений (в 2015 году за тот же этап — 3,7 млн), при этом больше половины будущих пенсионеров (3,2 млн человек, или 56%) забрали оружия у ВЭБа, пожелав передать их в НПФ.
Из фонда в фонд
По словам линии представителей НПФ, клиентов частных фондов не останавливает и возможная утрата инвестиционного дохода в случае досрочного изъятия средств. Сообразно вступившим в силу с 1 января 2015 года изменениям в пенсионное законодательство, накопления можно переводить из фонда в фонд не ранее чем раз в пять лет, если гражданин хочет сохранить накопленный инвестиционный доход. Фонд можно менять и пуще, но в этом случае инвестиционный доход остается у предыдущего фонда, а в новоиспеченный будет переведен номинал накоплений.
По словам Горчаковской, грядущие пенсионеры ориентируются на бренд, стараясь таким образом избрать надежного управляющего своими накоплениями. «Мы говорим им о возможной утрате инвестдохода, но многие готовы пожертвовать частью средств, чтобы быть покойными за сохранность основной суммы», — рассказала она.
В 2015 году из одобренных Пенсионным фондом России заявлений граждан о переводе пенсий в негосударственные фонды (7,6 млн) 4,09 млн человек переместили свои пенсионные накопления из ПФР в негосударственные фонды (54%), а 3,14 млн человек — из одного частного фонда в иной (41%).
Денис Рудоманенко считает, что правило, при котором при досрочном переводе пенсионных накоплений у клиента аннулируется инвестиционный доход, не трудится. «Люди продолжают терять деньги просто потому, что нехорошо информированы. Нужно вводить норму, при которой заявка о переводе накоплений гражданином должна подаваться предыдущему страховщику, какой заинтересован в том, чтобы клиент остался у него, может разъяснить все последствия», — уверен он. В противном случае, опасается финансист, может повториться ситуация 2015 года, когда фонды получили немало тысячи жалоб от клиентов, недовольных тем, что по результатам перевода накоплений размер оружий на их счетах снизился. По итогам 2015 года, как сообщал ПФР, возле миллиона россиян, написавших заявления о досрочном переводе оружий в НПФ, потеряли инвестиционные доходы. Суммарно их потери оцениваются в 4 млрд руб., из каких около 2 млрд руб. осталось в Пенсионном фонде.
По оценкам НПФ Сбербанка, часть переходов граждан из фонда в фонд на этот раз составит возле 25–30% от новых привлечений, что ниже, чем по итогам 2015 года. Схожие расчеты приводит и глава иного НПФ, который говорит, что снижение числа переходов между фондами может быть связано с договоренностями кой-каких крупных игроков пенсионного рынка. В 2015 году несколько НПФ условились между собой, что будут способствовать снижению переходов клиентов из фонда в фонд, отказавшись от захватнического привлечения клиентов друг у друга. У Евгения Якушева иное объяснение: «Доля переходов из фондов в фонд снижается, сейчас НПФ более тщательно стали контролировать качество клиентов, потому что сетования и негативные судебные решения создают риски отзыва лицензии». По его оценкам, в 2016 году 70% переходов — это переходы из ПФР в НПФ. Денис Рудоманенко немало пессимистичен относительно числа переходов из фонда в фонд. «Мы ожидаем, что в этом году образцово 5 млн граждан решат сменить негосударственный пенсионный фонд. Это составит возле 15% от всех клиентов НПФ, или 50% от новых привлечений», — рассказал он.
